Поручительство — это серьезное обязательство, которое может повлечь за собой финансовые риски для поручителя. Важно понимать, что поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. В этой статье мы рассмотрим способы прекращения поручительства и ответим на самые важные вопросы по этому поводу.
Содержание статьи
Понятие поручительства
Поручительство — это обязательство, при котором одно лицо (поручитель) соглашается отвечать за выполнение обязательств перед кредитором в случае, если заемщик не выполнит свои обязательства. Это может быть частичная или полная ответственность за долг. Поручительство предоставляет кредитору гарантию, что долг будет погашен, даже если заемщик окажется неплатежеспособным.
Кто может стать поручителем?
Поручителем может быть как физическое, так и юридическое лицо. Важно, чтобы поручитель был платежеспособным и мог обеспечить выполнение обязательств. Банки обычно требуют от поручителей:
- Возраст: от 21 до 55 лет
- Гражданство РФ
- Хорошая кредитная история
- Официальное трудоустройство
- Наличие имущества (движимого и недвижимого)
- Отсутствие судимости
Способы прекращения поручительства
Согласно статье 367 Гражданского кодекса РФ, договор поручительства может быть прекращен в нескольких случаях:
- Перевод долга на другого должника — если был заключен новый договор поручительства с новым заемщиком.
- Банкротство заемщика — после окончания процедуры банкротства все долги заемщика списываются.
- Полная выплата долга заемщиком — если кредит полностью погашен, поручительство прекращается.
- Отказ кредитора принять выполнение обязательства — если кредитор отказывается от предложенного поручителем исполнения обязательств.
- Истечение срока действия договора поручительства — если срок действия не был указан, поручительство прекращается по истечении 6 месяцев с момента исполнения обязательства, если кредитор не предъявил требования к поручителю.
Как прекратить поручительство?
Процесс прекращения поручительства зависит от условий договора и ситуации с заемщиком. Рассмотрим несколько вариантов:
Перевод долга
Если заемщик переводит свой долг на другого человека, поручительство прекращается. Однако для этого поручитель должен подписать новый договор поручительства с новым должником.
Банкротство заемщика
Если заемщик подает на банкротство, все его долги списываются по завершении процедуры. Это автоматически освобождает поручителя от обязательств.
Полная выплата долга
Как только заемщик погасит долг, поручительство прекращается. Важно удостовериться, что банк подтвердил закрытие кредита и не имеет дополнительных требований.
Истечение срока действия поручительства
Если в договоре не указан срок его действия, то поручительство прекращается через 6 месяцев после того, как обязательства были выполнены, если кредитор не предъявил требований к поручителю.
Основания для расторжения договора поручительства
Иногда могут возникнуть ситуации, когда поручитель не может выполнить обязательства по договору. В таких случаях есть возможность оспорить кредитный договор и договор поручительства в суде. Основаниями могут быть:
- Кредитный договор признан недействительным.
- Кредитный договор был изменен без ведома поручителя.
- Кредитор предъявил требования по истечении срока действия поручительства.
- Заемщик передал свои долговые обязательства другому лицу.
- Договор поручительства был заключен под угрозами, насилием или обманом.
Если у поручителя есть хотя бы одно из этих оснований, он может обратиться к кредитору с заявлением о расторжении договора.
Что делать, если кредитор отказывается расторгнуть договор?
Если кредитор не согласен с доводами поручителя, и расторжение договора не произошло, необходимо обратиться в суд. В исковом заявлении нужно указать все основания для расторжения договора поручительства, а также предоставить доказательства, такие как:
- Копия кредитного договора
- Документы, подтверждающие недействительность условий
- Доказательства принуждения или обмана при подписании договора
Заключение
Поручительство — это серьезное обязательство, которое может нести значительные финансовые риски. Однако существуют способы прекратить поручительство, включая перевод долга, завершение процедуры банкротства или полное погашение долга заемщиком. В случае отказа кредитора расторгнуть договор, поручитель имеет право обратиться в суд.
Важно! Перед тем как согласиться быть поручителем, всегда тщательно изучайте условия договора и ответственность, которую вы на себя берете. В случае возникновения сложностей с прекращением поручительства, всегда можно обратиться к юристу для консультации.
