Поручительство — это одна из самых распространённых форм обеспечения исполнения обязательств по кредиту. Но за красивыми словами скрываются серьёзные юридические последствия для поручителя. Поручитель наравне с заемщиком несет ответственность перед кредитором и рискует стать на место должника. Если заемщик перестает выполнять свои обязательства, банк имеет право через суд взыскать с поручителя все кредитные обязательства. В этой статье расскажем, что значит быть поручителем, какие риски это несёт и как себя обезопасить.
Содержание статьи
Что такое поручительство?
Поручительство – это одна из форм обеспечения обязательств перед кредитором (банком), которая означает полную ответственность поручителя за выполнение заемщиком взятых на себя обязательств. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить, все обязанности по уплате долга ложатся на поручителя.
Поручительство по кредиту включает не только уплату основной суммы долга и процентов, но и покрытие возможных штрафов, пени и иных платежей, предусмотренных кредитным договором.
Часто кредиторы требуют поручителя, если есть сомнения в платежеспособности заемщика. Для банка это дополнительная гарантия возврата средств.
🔹 Если заёмщик не платит — банк может взыскать долг с поручителя.
📜 Правовое основание:
- Гражданский кодекс РФ, ст. 361–367.
Кто может быть поручителем?
Поручителем может стать как физическое, так и юридическое лицо. Основное требование – соответствие критериям банка. Финансовое положение поручителя играет ключевую роль: чем выше его доход, тем привлекательнее он для банка.
Чаще всего поручителями выступают:
- Родственники заемщика.
- Друзья, коллеги.
- Работодатели.
Иногда требуется согласие супруга поручителя на подписание договора.
Что содержит договор поручительства?
Договор должен включать:
- данные поручителя и заёмщика;
- сумму основного долга;
- сроки исполнения;
- ответственность поручителя.
💡 Важно! Поручитель отвечает в пределах суммы, указанной в договоре, включая проценты, штрафы и пени.
Возможные последствия поручительства
Многие считают, что поручительство носит формальный характер. Однако на практике поручитель фактически берет кредит на себя, но без возможности использовать заемные средства.
Основные риски
- Финансовая ответственность – при неуплате долга заемщиком банк взыскивает задолженность с поручителя.
- Судебные разбирательства – в случае невыполнения обязательств поручителю грозит судебное взыскание долга.
- Арест имущества – если поручитель не может погасить долг, его имущество может быть реализовано в счет задолженности.
- Испорченная кредитная история – неоплаченные долги заемщика могут негативно сказаться на кредитном рейтинге поручителя.
Заемщик может потерять работу, заболеть или просто исчезнуть, и в этом случае кредитор будет требовать долг с поручителя. Банку неважно, кто именно вернет деньги – заемщик или поручитель.
Как защитить себя
- Тщательно оценить финансовые риски перед подписанием договора.
- Ознакомиться с условиями поручительства – важно уточнить, ограничена ли сумма ответственности поручителя.
- Избегать подписания договора с ненадежными заемщиками.
- Запросить копию кредитного договора – поручитель должен знать все обязательства заемщика.
- Контролировать выплаты по кредиту – регулярно уточнять у заемщика статус выплат.
- При необходимости обратиться за консультацией к юристу.
Как вернуть деньги с заемщика
Если поручитель выплатил долг за заемщика, он приобретает право требовать с него компенсацию. Для этого необходимо:
Подать иск в суд, если заемщик отказывается платить.
Обратиться к заемщику с просьбой вернуть деньги.
Оформить претензию в письменной форме.
💬 Если договор не ограничен по сроку — вы можете отвечать вечно!
Как выйти из поручительства?
Самостоятельно расторгнуть договор поручительства нельзя, если только это не прописано в самом договоре.
❗ Исключения:
- истёк срок действия поручительства;
- обязательства заёмщика выполнены;
- суд признал договор недействительным;
- поручитель был введён в заблуждение или вынужден подписать договор под давлением.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли быть поручителем по нескольким кредитам?
Да, но это снижает вашу платёжеспособность в глазах банков.
Что делать, если заёмщик скрылся?
Вы обязаны погасить долг, а затем — подать регрессный иск к заёмщику.
Могу ли я отказаться от поручительства?
Только если это предусмотрено договором, либо через суд при наличии оснований (например, обман или давление).
Сколько длится поручительство?
Обычно до исполнения обязательств заёмщиком или истечения срока, указанного в договоре.
Заключение
Поручительство — это не просто подпись “для галочки”. Это полная финансовая ответственность за чужие долги. Прежде чем соглашаться, тщательно взвесьте все риски, изучите договор и при необходимости — проконсультируйтесь с юристом.
💼 Юристы сайта „Юрисконсульт“ помогут вам проверить договор поручительства, оценить риски и при необходимости — защитить ваши интересы в суде. Обращайтесь — вместе найдём безопасное решение!
